案例名称

企业级智能押品项目

【资料图】

案例简介

整合非零小微零售等各风控系统押品管理，搭建企业级押品中台，完善押品信息管理、估值模型管理、缓释分配与担保能力测算引擎，增加评估公司管理、压力测试等功能，搭建统一的押品数据库，实现全行押品统一管理。通过企业级智能押品项目的实现强化押品统筹管理、完善押品评估模型，优化押品价值管理能力、提升数据质量和应用价值，实现全行押品的统一目录、统一数据、统一服务，提升押品精细化、智能化、自动化管理水平。

创新技术/模式应用

1、估值计算模型以及估值计算能力提升，为更准确的估算押品价值，新增加70多个估值模型，模型计算量大且复杂，设计低代码的模型配置组件。通过灵活的计算引擎，优化模型参数管理能力，通过传入模型标识以及押品信息自动计算模型结果。通过内外部评估模型的协作的模式，实现以自动化的形式更精准的进行押品估价；自动生成押品重估任务及推送提醒，优化估值流程等数字化手段缩短业务办理时间和提高工作效率。

2、引入图像识别能力，提升信息录入效率，借鉴并集成智能OCR识别能力，通过上传权证影像文件自动提取并结构化权证信息，实现押品权证信息自动采集入库，使业务领域存在大量押品入库的业务场景更加便捷、准确。

3、构建全新智慧押品服务能力，形成“客户-授信-业务-押品”一体化的监控体系，支持总分行不同用户快速查询押品管理指标及押品信息，支持通过智慧监控大屏关注不同债项覆盖情况、房地产区域监控、业务条线/机构押品监控、押品价值变动监控等。同时还提供押品详细信息全景视图，押品台账、报表及信贷审批各时点押品信息的查询。

项目效果评估

项目背景：

随着监管对押品管理要求不断加深，以及《民法典》的正式实施，对押品管理、分类优化、登记管理、剩余担保能力等均提出了进一步优化的需求。同时，内审外查都对我行押品管理也提出了迫切要求。因此需要对押品管理系统进行全面升级改造，满足我行押品管理精细化、智能化的管理要求。

项目整体分为两期实施，一期实现企业级押品中台在信息管理、估值管理、担保能力测算、风险监测、智慧视图等功能能力提升，对公风控系统等对公/金融市场领域相关业务系统配合改造测试，达到对公+金市押品的统一管理。二期实现零售小微押品信息迁入押品中台进行统一管理，并配套对零售小微风控系统相关功能和数据使用类系统的改造，达到全行押品的统一管理。

应用效果：

在人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》纲要对于健全自动化风险控制机制以及银保监会《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》强调着力加强数字化风控能力建设，需建立企业级的风险管理平台的要求。当前我行着力构建全行级的押品管理系统，实现全行统一的押品目录分类、统一的押品估值体系、统一的押品数据标准规范和统一的押品系统管理平台，强化了全行押品的统筹管理，覆盖了公、零售、小微业务的押品业务领域，实现全行的押品管理统一化、合规化，在应用成效上体现以下方面：

提高风险管理能力：企业级押品中台覆盖押品的全生命周期管理，针对痛点难点环节，注重强化应用模型，将专家经验、制度要求转换成规则模型。多维度的应用模型，在风险识别、评估、控制和监测方面做到心灵手巧、耳聪目明的能力，全面监控和分析，及时发现和预测可能存在的风险，有效降低不良贷款率，提高风险管理效率。

提升业务作业效率：企业级押品中台自助采集信息，完成周边业务系统的配套改造，统一提供押品数据接口及页面、批量创建押品信息等服务，通过自动化处理和管理，将复杂的流程简化为标准化的操作，提高业务处理效率，降低人为因素的干扰，减少业务风险，提高业务效率。

提高数字化能力：全行实现统一的数字标准，提升了数据质量。押品中台可以实现数据的全面采集和分析，与此同时直连第三方平台，实时掌握动态信息，更加快速准确地了解市场动态和客户需求，提高数据分析能力和决策水平。

项目牵头人

冯光辉 技术总监

项目团队成员

蔡文响、谢补员、鲁一鸣、欧涛、鲁静、王佩、魏文燕、胡智博、王龙、费梦